Solucionador de Pendências

Nome negativado no SERASA/SPC

Registro de dívida em aberto nos bureaus de crédito (SERASA Experian, SPC Brasil, Boa Vista SCPC).

Score de crédito muito baixo (abaixo de 400)

Pontuação de crédito insuficiente para aprovação, mesmo sem negativação ativa.

Dívida prescrita ainda no SERASA

Dívida com mais de 5 anos que ainda aparece no cadastro por erro do credor.

Alerta de fraude ou roubo de identidade no SERASA

Registro de tentativa de fraude ou uso indevido do CPF por terceiros.

Score de crédito médio (400 a 600) — zona de risco

Pontuação na faixa intermediária: aprovação possível mas com condições mais restritivas de prazo e taxa.

Negativado no SCPC / Boa Vista

Registro de inadimplência no SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito) ou Boa Vista SCPC, consultado por bancos e financeiras.

Negativação recente (menos de 6 meses)

Dívida quitada recentemente mas o registro ainda impacta o score. O histórico de inadimplência recente é avaliado com rigor pela Caixa.

Cheque sem fundo / CCF (Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundo)

Registro no CCF do Banco Central por emissão de cheques sem cobertura. Impede abertura de conta e dificulta financiamento.

CPF com situação irregular na Receita Federal

CPF em situação 'Pendente de Regularização', 'Suspenso' ou 'Cancelado'.

Declaração de IR em atraso ou com pendências

Declarações de Imposto de Renda não entregues ou com inconsistências que geram malha fina.

Dívida ativa na PGFN (Procuradoria Geral da Fazenda Nacional)

Débitos tributários inscritos na dívida ativa da União.

MEI/Simples Nacional com pendências ou baixa irregular

Empresa do cliente com débitos no Simples Nacional ou situação cadastral irregular.

Renda declarada incompatível com o financiamento

Renda informada ao banco superior à declarada no IR, gerando inconsistência.

Saldo de FGTS insuficiente para complementar entrada

O saldo disponível de FGTS não é suficiente para atingir os 10% de entrada mínima.

FGTS já utilizado em financiamento anterior

Cliente utilizou FGTS em outro financiamento e ainda não completou o prazo de carência de 3 anos.

Cliente possui imóvel financiado pelo FGTS na mesma cidade

Regra MCMV: não é permitido ter imóvel residencial no mesmo município ou região metropolitana.

Empregador com FGTS em atraso ou irregular

O empregador não está recolhendo o FGTS corretamente, impedindo o uso do saldo.

Dívida ativa com a Caixa Econômica Federal

Financiamento anterior inadimplente ou dívida em aberto diretamente com a Caixa.

Dívida bancária em outro banco (cartão, empréstimo, cheque especial)

Dívidas em outros bancos que comprometem o score e o comprometimento de renda.

Comprometimento de renda acima de 30% com dívidas existentes

Parcelas de empréstimos, financiamentos e cartões já consomem mais de 30% da renda.

Empréstimo consignado com margem comprometida

Desconto em folha de pagamento que reduz a renda líquida disponível para o financiamento.

Protesto em cartório

Títulos protestados em cartório de protesto de letras e títulos.

Protesto de alto valor (acima de R$ 10.000)

Protesto com valor expressivo que impacta significativamente o score e a análise.

Penhora de renda ou salário por ordem judicial

Desconto judicial em folha que reduz a renda disponível para o financiamento.

Execução fiscal em andamento

Processo de cobrança judicial de dívida tributária ou previdenciária.

Divórcio ou partilha de bens em andamento

Processo de divórcio não concluído pode impedir o financiamento por incerteza patrimonial.

Pensão alimentícia em atraso

Débito de pensão alimentícia que pode gerar penhora e restrição de crédito.

Cadastro no CADIN (Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal)

Registro de débitos com órgãos públicos federais que impede financiamento pela Caixa.

Restrição no SINAD (Sistema Nacional de Inadimplentes)

Registro de inadimplência com o governo federal (INSS, Receita, etc.).

Registro no CEIS (Cadastro de Empresas Inidôneas e Suspensas)

Empresa ou sócio com impedimento para contratar com o poder público.

Renda informal sem comprovação documental

Cliente autônomo ou informal sem documentos suficientes para comprovar renda.

Renda variável com histórico instável

Comissionados, freelancers ou empresários com renda muito oscilante nos últimos 12 meses.

Renda insuficiente para o valor do imóvel desejado

Comprometimento de renda acima de 30% mesmo com o prazo máximo.

Menos de 18 meses no emprego atual (CLT)

Caixa exige histórico de renda estável. Menos de 18 meses pode ser condicionante.

Imóvel com irregularidade junto à Prefeitura (habite-se, IPTU, etc.)

Imóvel sem habite-se, com construção irregular ou débitos de IPTU.

Matrícula do imóvel com irregularidades no Cartório de Registro de Imóveis

Ônus, gravames, penhoras ou indisponibilidade registrada na matrícula.

Valor do imóvel acima do limite MCMV para a cidade

O imóvel desejado ultrapassa o teto do MCMV para o porte da cidade.

Pendência no SECOW (Sistema de Controle de Obras da Caixa)

O cliente ou empreendimento possui pendência registrada no SECOW — sistema interno da Caixa que controla contratos de obras, crédito associativo e financiamentos de construção. Pode ser pendência de obra anterior, contrato não encerrado ou irregularidade em crédito associativo.

Obra paralisada ou não concluída com financiamento Caixa ativo

Financiamento de construção ou crédito associativo com obra paralisada, sem conclusão ou sem entrega do habite-se no prazo contratual.

Restrição no SIRIC (Sistema de Informações de Risco da Caixa)

O cliente possui restrição interna na Caixa registrada no SIRIC por inadimplência anterior, fraude ou irregularidade em contrato passado com a CEF.

Pendência no CAUC (Cadastro Único de Convênios)

Empresa ou município com pendência no CAUC impede financiamento de empreendimentos vinculados a convênios federais, incluindo MCMV Entidades.

Contrato anterior inadimplente com a Caixa

O cliente possui contrato de financiamento, empréstimo ou crédito com a Caixa em situação de inadimplência, mesmo que já encerrado.

Irregularidade cadastral interna na Caixa

Dados divergentes entre o cadastro interno da Caixa e os documentos apresentados (nome, CPF, renda, endereço). Pode ser erro ou atualização pendente.

Já possui financiamento ativo pelo SFH (Sistema Financeiro de Habitação)

Regra SFH: não é permitido ter dois financiamentos ativos pelo sistema habitacional.

Já recebeu subsídio MCMV anteriormente

O beneficiário já utilizou subsídio do MCMV em contrato anterior.

Idade avançada reduz prazo máximo do financiamento

Limite de 80 anos e 6 meses reduz o prazo disponível, aumentando a parcela.