Glossário de Crédito Imobiliário

Operação de crédito em que uma instituição financeira empresta recursos para a compra ou construção de um imóvel. O bem financiado serve como garantia (alienação fiduciária ou hipoteca) até a quitação total da dívida.

Principal sistema de crédito habitacional do Brasil, criado em 1964. Regula os financiamentos com recursos do FGTS e da poupança (SBPE). Tem teto de valor de imóvel e taxa de juros limitada a 12% a.a.

Sistema criado em 1997 para imóveis de maior valor, sem limite de taxa de juros e sem restrição de ter outro financiamento ativo. Permite financiar imóveis acima do teto do SFH.

Modalidade de garantia em que o devedor transfere a propriedade do imóvel ao credor (banco) até quitar a dívida. É mais ágil que a hipoteca em caso de inadimplência — o banco pode retomar o imóvel sem ação judicial.

Relação entre o valor financiado e o valor de avaliação do imóvel, expressa em percentual. Quanto menor o LTV, menor o risco para o banco e melhores as condições para o cliente.

Taxa que representa o custo real do financiamento, incluindo juros, seguros (MIP e DFI), tarifa de avaliação e outros encargos. É o indicador mais completo para comparar propostas de diferentes bancos.

Seguro obrigatório nos financiamentos habitacionais que quita o saldo devedor em caso de morte ou invalidez permanente do mutuário. O prêmio é calculado sobre o saldo devedor e cobrado mensalmente junto à parcela.

Seguro obrigatório que cobre danos estruturais ao imóvel financiado (incêndio, inundação, desabamento). O prêmio é calculado sobre o valor de avaliação do imóvel.

Laudo técnico elaborado por engenheiro credenciado pela Caixa que determina o valor de mercado do imóvel. O banco financia com base no menor valor entre o de compra e o de avaliação.

Redução do saldo devedor ao longo do tempo. Cada parcela paga é composta de uma parte de amortização (que reduz a dívida) e uma parte de juros (custo do dinheiro emprestado).

Número de meses para quitação do financiamento. A Caixa permite até 420 meses (35 anos) no MCMV e até 360 meses (30 anos) nos demais produtos. O prazo máximo é limitado também pela idade do proponente (idade + prazo ≤ 80 anos e 6 meses).

Percentual da renda bruta mensal comprometido com a parcela do financiamento. A Caixa limita a 30% da renda bruta familiar. Inclui outras dívidas do cliente no cálculo.